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일본 비만약 4배 싸다? 총비용은 다르다
11월 12일부터 해외에서 정상 처방받은 위고비·마운자로 등 GLP-1 비만약을 개인이 휴대 반입할 수 있게 됐고, 기본 6병에 3개월분까지 허용된다. 2.5mg 한 달분이 일본에서 약 8만원, 국내에서 28만~35만원이라 약값만 보면 네 배 가까이 싸지만, 왕복 이동비와 사후 관리까지 더한 총비용은 전제가 달라진다. 이미 일본 여행이 예정돼 있고 한도까지 사 오며 부작용 관리가 가능한 경우에만 이득이 분명하며, 직구는 여전히 불법이다.
연말 대출 빗장, 연내 받을지 내년 미룰지 기준
11월 5일 기준 5대 은행 가계대출이 올해 증가 목표를 9111억원 초과하면서 연말 창구는 한도 축소와 비대면 접수 제한이 이어지고 있다. 내년부터는 1주택자 전세대출 보증비율 축소와 DSR 소득 산정 강화가 예정돼 있어, 여기에 걸리는 직장인은 연내 실행이 유리할 수 있다. 비대면 접수와 MCI 제한, 은행별 한도를 확인하고 자신이 내년 규제 대상인지에 따라 대출 시기를 정해야 한다.
반토막 코인 물타기, 비중 한도부터 정하라
기관 협력 호재가 잇따랐는데도 XRP는 11월 들어 업비트 기준 1,500원대에 머물러 1월 고점의 절반 안팎까지 내려왔다. 호재에도 가격이 안 움직이면 이미 반영됐거나 시장 관심이 떠난 신호일 수 있어, 평단만 낮추는 물타기는 손실 구간을 키우기 쉽다. 3~6개월 비상금을 뺀 투자 가능 자금 안에서 코인 비중 상한을 물타기 총액까지 포함해 정하고, 물타기·보유·정리를 조건으로 나눠 판단하는 것이 핵심이다.
금리 더 오를까, 채권 ETF 듀레이션부터 보라
한국은행이 7·8월 연속 인상 뒤 10월 기준금리를 연 3.00%로 동결했지만 추가 인상 여지가 열려 있어, 채권 ETF를 담은 투자자는 평가손 위험을 먼저 따져야 한다. 금리가 오르면 채권값은 눌리는데 그 폭을 정하는 것이 듀레이션이고, 만기가 길수록 변동이 커진다. 금리 전망과 자금 사용 시점에 맞춰 단기채·만기매칭형·장기채를 고르고, 적립식이면 분할 매수로 타이밍 위험을 줄이는 것이 판단 기준이다.
코스피 급등, 연금·ISA 비중은 언제 손봐야 하나
코스피가 11월 11일 2.60% 올라 5375선에 마감하면서 적립식 투자자의 주식 비중이 목표를 넘어서는 구간에 들어섰다. 리밸런싱의 기준은 '많이 올랐다'는 감각이 아니라 미리 정해 둔 목표 비중에서 얼마나 벗어났는가다. 계좌마다 매도·교체 시 세금 구조가 달라, 기준과 함께 계좌별 특성을 확인하고 움직여야 한다.
달러 환전, 쓸 날짜부터 정하고 나눠 사라
미국 기준금리는 3.75~4.00%이고 선물시장은 12월 추가 인상 확률을 80%에 가깝게 반영하면서 원달러가 1,340원대에 머물러 있다. 금리 인상 기대는 달러 강세를 떠받치지만, 삼성전자 배당금 환전 수요와 중간선거 결과 같은 변수가 겹치면 방향이 뒤집힐 수 있다. 환율을 맞히려 들기보다 돈을 쓸 시점이 정해졌는지 투자 목적인지를 먼저 구분하고, 수수료와 우대율처럼 통제 가능한 비용부터 챙기는 것이 핵심이다.
담뱃값 1만원 땐 하루 한 갑에 연 365만 원
정부의 제6차 국민건강증진종합계획에 담배 건강증진부담금 인상 검토가 담겼지만, 복지부는 2026년 3월 당장의 담뱃값 인상은 검토하지 않는다고 밝혔고 구체적 목표가나 시점은 정해지지 않았다. 비교 기준으로 거론되는 OECD 평균 담뱃값은 약 9,869원으로 현재 4,500원의 두 배가 넘는데, 이 수준으로 오른다고 가정하면 하루 한 갑 흡연자의 연 지출은 약 164만 원에서 약 365만 원으로 뛴다. 인상이 불확실한 지금 하루 흡연량 기준으로 연간 지출을 계산해 보고, 보건소 금연클리닉이나 건강보험 금연치료 같은 무료 지원을 함께 점검하는 것이 실질적이다.
코인 과세 2년 유예, 지금 뭘 정리해야 하나
정부가 11월 5일 가상자산 소득세 시행을 2027년에서 2029년으로 2년 미루는 방안을 발표했다. 네 번째 유예 추진이지만 소득세법이 개정되기 전까지는 현행 2027년 1월 시행이 유효하며, 손실 이월공제 3년 도입도 함께 추진된다. 유예 확정 여부는 연말 국회 세법 심사에서 갈리므로, 거래소별 거래내역과 취득가 증빙부터 정리해 두는 게 안전하다.
급등장 매수 사이드카, 적립식은 그대로 둬라
11월 10일 코스피가 4.39% 급등해 장중 매수 사이드카가 발동됐다. 사이드카는 프로그램 매수 호가를 5분간 멈추는 과열 경보일 뿐 매수 신호가 아니다. 적립식 투자자라면 급등에 흔들려 금액이나 날짜를 바꾸기 전에 투자 기간과 쏠림만 점검하고 원래 규칙을 지키는 편이 낫다.
어닝 쇼크 종목, 팔기 전 점검 4단계
크래프톤의 2026년 3분기 영업이익이 증권가 전망치를 20%가량 밑돌며 흑자에도 어닝 쇼크로 불렸다. 주가는 실적 숫자가 아니라 예상과의 괴리에 반응하기 때문에, 부진의 원인이 일회성인지 구조적인지 구분하는 일이 매도 판단보다 먼저다. 비중과 보유 이유, 쇼크의 성격, 연간 흐름을 차례로 점검하면 한 분기 숫자에 감정적으로 매도하는 실수를 피할 수 있다.
평균 월급 363만원, 내 위치 가늠하는 법
2023년 기준 임금근로자 평균 월급은 363만원이지만 한가운데인 중위소득은 278만원으로 85만원 차이가 난다. 평균은 고소득층이 끌어올려 체감보다 높게 나오므로 내 위치는 평균이 아니라 중위소득과 분포로 봐야 하고, 연 5257만원인 1인당 국민소득은 월급과 직접 비교할 수 없는 다른 개념이다. 평균과의 비교에 흔들리기보다 저축률과 지출 구조로 내 재무 상태를 점검하는 편이 낫다.
레버리지 ETF 물렸을 때, 버틸까 정리할까 기준
레버리지 ETF는 하루 수익률의 2배를 좇도록 설계돼, 등락이 반복되는 횡보장에서는 기초자산보다 손실이 더 커지는 음의 복리가 작동한다. 금융당국도 삼성전자·SK하이닉스 단일종목 2배 레버리지 상장 당시 개별주식이 18% 오른 기간에 2배 상품은 20% 손실을 낸 사례를 들어 주의를 당부했다. 손실 중이라면 보유 기간, 투자금 비중, 시장 방향에 대한 확신을 기준으로 유지·일부 정리·중단을 나눠 판단해야 한다.
목표수익률 대신 월 적립액으로 계획 다시 짜기
증권가가 올해 6월 제시했던 코스피 '1만피' 전망을 접고 목표치를 줄줄이 낮췄으며, 코스피는 지난주 11.71% 급락해 5,000선까지 내려왔다. 지수 전망에 기대어 세운 목표수익률은 그 전망이 바뀌면 함께 근거를 잃는다. 목표 숫자 대신 월 적립액·투자 기간·손실 허용폭으로 계획을 다시 점검하면 전망 변화에 덜 흔들린다.
반도체 3배 ETF 하루 -40%, 구조가 만든 숫자
반도체 3배 레버리지 ETF SOXL은 11월 5일 하루 만에 38.71% 떨어졌는데, 이는 반도체지수 12.2% 하락에 3배가 곱해진 결과다. 이 상품은 하루 수익률에만 배율을 맞추고 매일 재조정하기 때문에 등락이 반복되면 원금이 녹고 회복이 비대칭적으로 불리해진다. 월급쟁이라면 없어도 되는 돈으로 비중을 제한하고 보유 기간을 짧게 잡는 기준부터 세워야 한다.
매주 로또 1만원, 적금에 넣으면 1년 뒤 얼마
로또는 환급률이 판매액의 50%라 평균적으로 투입액의 절반이 사라지는, 기대수익률 -50%의 소비다. 매주 1만원을 로또 대신 적금에 넣으면 1년 뒤 약 52만8천원이 남지만, 로또로는 평균 26만원만 기대할 수 있고 1등 확률은 814만분의 1이다. 로또를 투자가 아닌 오락비로 분류하고, 없어져도 되는 금액에 상한을 정하는 것이 판단 기준이다.
로또 20억 당첨, 세금 떼면 손에 쥐는 건 13억대
로또 1249회 1등 당첨금은 1인당 세전 약 20억2,505만원이지만, 3억원 초과분에 33%가 붙는 구간별 분리과세로 세금을 떼면 실수령액은 약 13억9천만원 수준이다. 복권 당첨금은 지급할 때 원천징수로 납세가 끝나 따로 종합소득세를 신고할 필요가 없고, 건별 200만원 이하 소액 당첨은 2023년부터 비과세다. 1등은 농협은행 본점에서 신분증과 실물 복권을 지참해 1년 안에 받아야 하므로, 수령 장소와 기한은 동행복권 공식 안내로 확인하는 것이 안전하다.
급락 다음 날, 추가 매수금 나눠 넣는 규칙
지난주 코스피가 한 주 만에 11.7% 급락하며 장중 서킷브레이커까지 발동됐다. 이런 국면에서 수익을 가르는 건 반등 시점을 맞히는 능력이 아니라 자금을 나눠 넣는 규칙이다. 비상금을 먼저 떼어두고, 추가 매수 자금을 몇 번에 나눌지 미리 정한 뒤 그대로 실행하는 것이 핵심이다.
급락장, 내 연금·펀드 어디부터 확인할까
블루웨이브 쇼크로 전 세계 주식 시가총액이 하루 만에 약 4,773조원 증발하고 코스피도 흔들렸다. 같은 급락이라도 DB형 퇴직연금은 사실상 영향이 없고, DC형·연금저축·주식형 펀드는 담은 상품과 환헤지 여부에 따라 충격 폭이 갈린다. 계좌 유형과 위험자산 비중, 해외펀드 반영 시차를 먼저 확인한 뒤에 리밸런싱 여부를 판단해야 한다.
금리 다시 오를 때, 대출·예금 점검 순서
미국 고용 호조로 금리 인하 기대가 밀리면서 국내 변동금리 기준인 코픽스가 2026년 9월 연 3.43%로 한 달 새 0.25%포인트 뛰었다. 변동금리 대출자는 이자 부담이 커지고 예금 가입자는 더 높은 금리를 잡을 기회가 생겨, 둘은 반대 방향으로 움직인다. 대출은 금리 재산정일과 고정 전환 조건을, 예금은 만기와 특판 금리를 지금 확인해야 한다.
급락일 연금계좌 평가손실, 팔아야 할까
코스피가 여름 고점 대비 20% 넘게 밀리면서 연금저축·IRP 계좌의 평가손실이 눈에 띄게 커졌다. 다만 평가손실은 팔기 전까지 확정되지 않은 숫자이고, 적립 기간이 많이 남은 계좌에서는 급락일이 오히려 더 싸게 사 모으는 구간이 된다. 지금 확인할 것은 수익률 숫자가 아니라 주식형 비중과 은퇴까지 남은 기간, 그리고 미리 정해둔 리밸런싱 규칙이다.
에코플랜트 상장 접은 SK㈜, 주주가 챙길 공시
SK㈜가 11월 4일 이사회에서 SK에코플랜트 잔여 지분 약 25%를 주당 8만8000원에 사들여 상장 대신 지분 100%의 완전자회사로 만들기로 결정했다. 자회사를 따로 상장하지 않고 지주사가 통째로 품으면 중복상장 할인 부담은 줄지만 1조원대 현금이 지주사 밖으로 빠져나가는 양면성이 있다. 공개매수 조건과 주식교환 방식, 지주사의 현금흐름을 공시로 확인한 뒤 판단해야지 '완전자회사'라는 한 단어로 매매를 정할 일은 아니다.
담보비율 면제, 반대매매는 멈춰도 빚은 그대로
정부가 11월 6일 F4 회의에서 증권사 신용융자 담보유지비율 140% 유지 의무를 11월 9일부터 3개월간 면제하기로 했다. 이는 담보가치가 기준선 아래로 내려가도 자동 반대매매로 주식이 강제 처분되는 고리를 한시적으로 끊어 주지만, 빌린 원금과 이자는 그대로 남는다. 면제가 끝나기 전에 대출 잔액과 담보 여력을 점검하고 상환 계획을 세워 둘 필요가 있다.
비트코인 급락, 월급쟁이 코인 비중 이렇게 잡는다
비트코인이 기술주 매도세에 11월 5~6일 7만6천 달러대로 밀리며 미국 현물 ETF에서 자금까지 빠져나갔다. 이런 급락장에서 중요한 건 가격 전망이 아니라, 반 토막이 나도 생활이 무너지지 않을 만큼의 코인 비중을 미리 정해두는 일이다. 기관 권고치(1~5%)를 기준선 삼되, 생활비와 비상금을 먼저 떼어낸 뒤 남는 돈으로만 비중을 잡는 순서가 핵심이다.
나스닥 조정, 적립식 ETF 계속·감액·중단 기준
나스닥이 하루 만에 5.5% 급락해 기술적 조정 구간에 들어갔고, 선거 뒤 AI 규제 우려와 반도체주 밸류에이션 부담이 겹친 결과다. 적립식은 가격이 내릴 때 더 많은 수량을 사 평단가를 낮추는 방식이라, 투자 기간이 길고 하락 원인이 구조적 붕괴가 아니라면 조정이 꼭 불리하지는 않다. 계속할지 줄일지 멈출지는 자금을 얼마나 오래 묻어둘 수 있는지와 원·달러 환율 부담으로 가늠해야 한다.
과세 유예가 코인 투자에 주는 것과 못 주는 것
정부는 11월 5일 가상자산 소득세 시행을 2027년에서 2029년으로 2년 미루는 방안을 국회와 협의하겠다고 밝혔고, 확정되면 네 번째 연기다. 유예는 세금의 시점을 미룰 뿐 아직 확정된 법이 아니고 코인 자체의 가치나 변동성을 바꾸지는 않는다. 세금 때문에 미뤄 둔 매매라면 부담이 줄지만, 투자 비중과 거래 기록 관리는 유예와 무관하게 지금 점검해야 한다.
원화 강세, 환율 맞히기 대신 나눠 환전
원/달러 환율이 1,330원대까지 내려오며 원화가 강세를 보이고 있는데, 미 중간선거 직후 달러가 약해진 데다 한미 금리차 축소와 경상수지 흑자가 겹친 흐름이다. 환율이 내리면 이미 보유한 해외주식의 원화 평가액은 줄지만, 새로 환전하거나 해외주식을 사려는 사람에게는 달러가 싸진 국면이라 입장에 따라 유불리가 갈린다. 저점을 맞히려 하기보다 한 번에 바꿀지 나눠 바꿀지를 정하고 정기 적립으로 평균 환율에 대응하는 편이 현실적이다.
금값 다시 4천 달러, 투자법별 세금이 가른다
국제 금값이 2026년 11월 4일 다시 온스당 4,000달러 위로 올라섰지만, 1월 사상 최고가 5,595달러보다는 한참 낮은 수준이다. 금 투자는 KRX 금시장, 금 ETF, 골드뱅킹, 실물 골드바로 나뉘는데 수익률보다 세금과 비용에서 차이가 크다. 목적에 맞는 방식을 고르고 변동성이 큰 만큼 비중 상한과 분할 매수 횟수를 미리 정해두는 것이 핵심이다.
거래소 해킹 뉴스, 내 코인 어디에 둘까
북한 연계 해커가 탈취한 가상자산을 솔라나를 거쳐 비트코인으로 세탁하고 있으며, 블록체인으로 추적돼도 동결과 회수는 쉽지 않다. 국내 거래소는 자산의 80% 이상을 콜드월렛에 두고 보험과 준비금을 쌓도록 법으로 정해져 있지만, 준비금 규모는 거래소마다 크게 차이 난다. 한 곳에 전 재산을 몰아뒀는지, 장기 보유분을 개인 지갑으로 분리했는지부터 점검하는 것이 먼저다.
AMD 호실적, 직접 사기 전 따질 네 가지
AMD가 2026년 3분기 매출 45% 증가와 2027년 80% 성장 전망을 내놨지만 발표 당일 주가는 1%대 상승에 그쳤고 반도체지수는 오히려 3%대 내렸다. 호실적 뉴스 하나로 직접 매수를 정하기 전에, 개별 종목과 ETF는 변동성·환율·세금·수수료에서 전혀 다른 상품이라는 점을 봐야 한다. 월 적립액과 금융소득 규모에 따라 국내상장 ETF, 미국상장 ETF, 개별주의 비중을 정하는 기준을 먼저 세우는 게 순서다.
급등락 장, 월급쟁이 비상금 지키는 순서
올 상반기 코스피 일중 변동률이 역대 2위로 치솟고 VI 발동도 연간 역대 최대를 기록하며 급등락이 일상이 됐다. 이런 장에서 월급쟁이가 먼저 할 일은 비상금과 투자금을 분리해 최악의 타이밍에 팔지 않을 구조를 만드는 것이다. 비상금 확보 여부와 자금 사용 시점, 분할 적립 가능성을 기준으로 신규 투입을 판단하면 된다.