청년미래적금 우대형, 3년 뒤 2255만원 나오는 이유
청년미래적금은 월 50만원씩 3년을 넣으면 금리 8% 기준 우대형 2,255만원, 일반형 2,138만원을 받는 3년 만기 상품이다. 같은 돈을 연 3%대 일반 적금에 넣을 때보다 수백만원이 더 남는데, 차이는 높은 금리와 정부기여금, 비과세 세 가지에서 나온다. 다만 중도해지하면 기여금과 비과세가 날아가므로, 3년간 월 납입을 감당할 소득 안정성이 가입의 실제 기준이다.
스미싱 눌렀다면, 지급정지까지 이 순서로
스미싱은 링크 클릭만으로는 피해가 없지만 앱을 설치했거나 정보를 입력했다면 기기 격리부터 해야 한다. 이후 112 신고와 계좌 지급정지를 함께 진행하되, 지급정지는 피해금이 남아 있는 상대 계좌를 묶는 것이라 속도가 관건이다. 돈을 지켰더라도 개인정보 노출 등록, 명의도용 조회, 여신거래 안심차단으로 2차 피해를 점검해야 한다.
청년미래적금 2차, 접수 순서와 소득 요건 먼저 확인
청년미래적금 2차 신청은 10월 7일부터 16일까지 진행되며, 만 19~34세에 총급여 7,500만원 이하 등 소득 요건을 갖춰야 한다. 첫 이틀은 출생연도 끝자리 홀짝제로 나뉘고 심사를 거쳐 11월 중순에야 계좌가 열려 신청 시점과 가입 시점이 다르다. 정부기여금 세부 비율은 금융위원회의 9월 30일 사전 안내에서 확정되니 마감 전 소득·가구 요건 서류를 미리 챙기는 것이 안전하다.
국채금리 5% 시대, 예금·채권 넣기 전 기준
미국 10년물 국채금리가 9월 23일 5.104%로 19년 만에 최고치를 찍으면서 한국 예금과 채권형 상품 금리도 함께 움직이고 있다. 예금 금리는 5대 은행 3.3~3.4%대까지 올라 반갑지만, 같은 금리 상승이 채권형 펀드에는 단기 평가손 요인이 된다. 유가 반락과 미·이란 협상이라는 변수 속에서 목돈을 넣기 전 만기 분산과 자금 성격을 먼저 따져야 한다.
이자·배당 부수입, 얼마 넘으면 신고 대상일까
이자·배당소득은 통장에 들어올 때 15.4%가 원천징수돼 국세청이 이미 개인별로 파악하고 있다. 세금이 늘어나는 종합과세 기준은 연 2,000만원이지만, 건강보험료가 반응하는 기준은 1,000만원부터여서 두 기준이 다르다. 여러 계좌 합산액과 해외 배당 같은 원천징수 안 된 소득을 따져 5월 신고 전에 자신의 구간을 확인해 두는 것이 안전하다.
청약통장 월 얼마, 25만원이 정답은 아니다
2024년 11월 청약통장 월 납입 인정 한도가 10만원에서 25만원으로 오르면서 공공분양 저축총액을 5년 안에 쌓을 수 있게 됐지만, 민영주택 가점제에서는 납입액이 점수에 반영되지 않는다. 25만원이 유리한 사람은 공공분양을 노리는 무주택 세대주이면서 총급여 7,000만원 이하로 연 300만원 소득공제를 꽉 채울 수 있는 경우다. 목표가 공공인지 민영인지, 소득공제 대상인지, 저축 여력이 되는지를 먼저 확인해 납입액을 정하는 것이 순서다.
부업 유튜브 수익, 국세청은 외환자료로 다 본다
구글 애드센스로 들어오는 달러 수익은 한국은행·금융정보분석원과 연계된 외환자료를 통해 국세청에 그대로 포착된다. 국세청은 최근 7년간 유튜버 84명에게 475억 원을 추징했고, 지난해에는 17명에게만 239억 원을 부과했다. 부업 수익이 있는 직장인이라면 5월 종합소득세로 합산신고해야 하고, 누락하면 가산세가 최대 40%까지 붙을 수 있다.
트래블카드, 무료 문구 말고 이것부터 비교하자
주요 트래블카드는 인기 통화 환전 수수료를 대부분 면제해 이제 무료 여부로는 우열을 가리기 어렵다. 실제 차이는 무료 환전 통화 수, 해외 ATM 출금 조건, 재환전 수수료, 충전 방식에서 갈린다. 여행지 통화와 현금 사용 습관을 먼저 따져 지원 통화·ATM·재환전 조건을 확인하는 것이 수수료를 아끼는 기준이다.
CMA통장, 목돈 넣기 전 이 세 가지
CMA는 하루만 맡겨도 이자가 붙지만 종금형을 뺀 대부분은 예금자보호 대상이 아니다. 은행 파킹통장은 5천만 원까지 보호되는 대신 금리가 낮아, 안전과 수익 중 무엇을 우선하느냐로 선택이 갈린다. 돈을 언제 쓸지, 원금 보호가 필요한지, 금리 변동을 견딜 수 있는지를 따져보면 첫 목돈의 자리를 정할 수 있다.
정기예금, 표면 금리보다 실수령액 가르는 3가지
예금 광고에 적힌 금리는 우대조건을 모두 채웠을 때의 최고 금리인 경우가 많아, 실제로 받는 이자와 다를 수 있다. 우대금리 충족 여부, 이자소득세 15.4%, 단리·복리 방식, 중도해지 이율이 겹쳐 실수령액이 결정된다. 상품을 고를 땐 최고 금리 대신 내가 실제로 받을 조건과 세후 이자를 기준으로 비교하는 게 맞다.
며칠 뒤 쓸 목돈, 파킹통장이 예·적금보다 나은 경우
정기예금은 원금 전체에, 정기적금은 납입분마다 기간을 따져, 파킹통장은 매일 잔액에 이자가 붙는다. 그래서 표면 금리가 같아도 실제 받는 이자와 돈을 뺄 수 있는 자유는 상품마다 크게 갈린다. 쓸 시점이 정해지지 않은 목돈이면 파킹통장이, 만기까지 묻어둘 돈이면 정기예금이 유리한지 우대금리 한도와 지급주기를 확인하면 된다.
같은 코스피200 ETF, 보수는 최대 9배 차이
KODEX 200을 비롯한 코스피200 ETF들은 같은 지수를 추종해 수익률이 거의 같지만 총보수는 상품에 따라 약 9배까지 차이가 난다. 성과가 비슷한 만큼 실제 손익은 보수와 유동성에서 갈린다. 장기 적립이라면 실부담비용이 낮은 상품을, 잦은 매매라면 거래량이 많은 상품을 기준으로 확인하면 된다.
85주 오른 서울 집값, 무주택자 체크포인트
서울 아파트값이 9월 21일 기준 85주 연속 올라 역대 최장 상승 기록과 동률을 이뤘지만, 주간 상승폭은 4주 연속 줄며 속도가 둔화됐다. 강남3구가 약세로 돌아선 사이 노원·성북 등 중하위권이 상승을 떠받쳐 지역별 온도차가 뚜렷하다. 서울 전역이 규제지역이라 실수요자도 LTV 40%가 적용되는 만큼, 대출 실한도와 자기자본으로 감당 가능한 범위부터 확정하는 것이 먼저다.