국민연금 오래 낸 나, 기초연금 깎일까

기초연금이 깎이는 길은 두 갈래다

국민연금을 오래 냈다고 기초연금이 무조건 사라지는 건 아니다. 먼저 헷갈리는 두 경로부터 나눠야 한다.

첫째는 소득이 많아 아예 대상에서 빠지는 경우다. 2026년 기초연금 선정기준액은 단독가구 월 소득인정액 247만 원, 부부가구 395만2천 원이다. 이 선을 넘으면 국민연금과 무관하게 기초연금을 받지 못한다.

둘째가 흔히 말하는 국민연금 연계 감액이다. 선정기준 안에 들어 기초연금 대상이 되더라도, 국민연금을 많이 받으면 기초연금액 일부가 줄어드는 구조다. "국민연금 탔더니 기초연금 깎였다"는 말은 대부분 이 두 번째를 가리킨다.

연계 감액은 국민연금 전체가 아니다

Bia Limova

오해가 많은 지점이 여기다. 감액 기준은 국민연금 수령액 전체가 아니라 그중 소득재분배급여, 이른바 A급여다. A급여는 가입자 전체 평균에 연동되는 부분으로, 소득이 낮았던 사람에게 상대적으로 유리하게 설계돼 있다.

2026년 기준으로 국민연금 급여액이 월 52만4,550원을 넘고 동시에 A급여가 26만2,270원을 넘으면 연계 감액이 적용된다. 중요한 건 하한이다. 아무리 국민연금을 많이 받아도 기초연금이 기준연금액의 50% 아래로는 내려가지 않는다. 2026년 기준연금액이 월 34만9,700원이니, 최소 17만 원가량은 남는다는 뜻이다. 연계 감액으로 기초연금이 0원이 되는 일은 없다.

감액 대상은 빠르게 늘고 있다

국회예산정책처가 8월 23일 내놓은 자료를 보면 연계 감액은 예외적 사례가 아니다.

항목	2021년	2025년	변화
감액 총액	276억 원	804억 원	약 2.9배
감액 대상	38만9천 명	84만2천 명	2배 이상
1인당 연간	약 7만1천 원	약 9만6천 원	증가

대상이 4년 새 두 배 넘게 늘어난 건 국민연금 제도가 성숙하면서 A급여가 기준을 넘는 수급자가 많아졌기 때문이다. 다만 1인당 연간 감액이 10만 원 안팎이라는 점도 함께 봐야 한다. 규모가 커진 건 사실이지만, 개인이 체감하는 감액액 자체는 월 1만 원 수준으로 크지 않은 경우가 많다.

내 노후 소득은 이렇게 확인한다

결국 두 연금을 합쳤을 때 손에 들어오는 금액이 중요하다. 순서대로 확인하면 된다.

• 소득재분배급여 조회: 국민연금공단에서 본인의 A급여액을 확인한다. 이 값이 2026년 기준 26만2,270원을 넘는지가 연계 감액의 출발점이다.
• 소득인정액 점검: 국민연금 수령액을 포함한 소득인정액이 선정기준액(단독 247만 원) 안에 드는지 본다. 넘으면 감액이 아니라 탈락이다.
• 합산 소득으로 판단: 감액된 기초연금과 국민연금을 더한 실수령액을 계산한다. 연계 감액이 있어도 대개 두 연금 합계는 국민연금만 받을 때보다 크다.

일하는 어르신을 위해 근로소득 공제가 2025년 112만 원에서 2026년 116만 원으로 늘어난 점도 참고할 만하다. 최저임금 인상으로 소득인정액이 커져 탈락하는 일을 줄이려는 조정이다.

한 가지 열어둘 부분이 있다. 정부는 기초연금 개편안을 8월 말에서 9월 초 사이 발표할 예정이라고 밝혔다. 연계 감액 방식이 손질될지 아직 확정되지 않았으니, 은퇴 시점이 임박했다면 발표 내용을 한 번 더 확인하는 편이 안전하다.

출처

1. 국민연금 탔다고 기초연금 깎였다…감액 규모 4년 새 3배
2. 초고령사회 재정 '경고등'…기초연금 11년 새 예산 4배↑
3. 국민연금 온에어: 2026년 기초연금, 이렇게 달라집니다