코인 하루 7% 급락, 월급쟁이 비중 상한은

지금 코인 시장이 어떤 상태인가

비트코인이 또 하루 만에 5% 넘게 빠졌다. 토큰포스트 시세 기준으로 11월 15일 새벽 비트코인은 6만4,687달러로, 24시간 전보다 5.66% 내려앉았다. 같은 시간 리플(XRP)은 2.64% 떨어진 0.93달러였다. 알트코인이 대장주보다 더 크게 흔들린 셈이다.

이번 하락은 하루짜리 사건이 아니다. 11월 초 나스닥이 하루 4~5% 급락하며 위험자산 회피 심리가 번졌고, 비트코인은 8만 달러 선이 무너진 뒤 추가로 밀렸다. 24시간 동안 거래소 전반에서 10억 달러가 넘는 포지션이 청산됐는데, 대부분 빚을 내 상승에 베팅한 롱 포지션이었다.

여기서 월급쟁이가 봐야 할 건 가격 전망이 아니라 변동 폭 그 자체다. 하루에 5~7%가 오르내리는 자산이라면, 전체 자산에서 코인이 차지하는 비중을 잘못 잡았을 때 통장 전체가 같이 출렁인다.

코인보다 먼저 세워야 할 두 가지

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순서가 핵심이다. 코인 비중을 고민하기 전에 깔아둬야 할 토대가 두 개 있다.

첫째는 비상금이다. 갑작스러운 실직, 병원비, 전세 보증금 같은 상황에서 코인을 손해 보며 팔지 않으려면, 생활비 3~6개월치를 언제든 꺼낼 수 있는 예금에 따로 둬야 한다. 이 돈은 수익을 노리는 돈이 아니라 생활을 지키는 돈이다.

둘째는 적립식 분산투자다. 지수에 꾸준히 넣는 장기 투자가 자산의 중심이고, 코인은 그 바깥의 보조 수단이다. 코인을 핵심 자산으로 두는 순간, 하락장이 올 때마다 생활 계획 전체가 코인 차트에 묶인다.

이 두 가지가 서면, 코인에 넣을 수 있는 돈은 자연스럽게 '없어져도 생활이 흔들리지 않는 여유자금'으로 좁혀진다.

손실 감내 한도로 비중 상한 정하기

비중을 정하는 가장 현실적인 방법은 수익률을 상상하는 게 아니라 손실을 먼저 정하는 것이다. 비트코인은 과거 하락장에서 고점 대비 50~70% 빠진 적이 여러 번 있다. 그러니 "코인이 반 토막, 더 나아가 70% 빠져도 내 전체 자산이 몇 %까지 줄면 버틸 수 있나"를 먼저 정하고, 거기서 비중을 역산한다.

코인 비중	코인 -50% 시	코인 -70% 시
5%	전체 -2.5%	전체 -3.5%
10%	전체 -5%	전체 -7%
20%	전체 -10%	전체 -14%
30%	전체 -15%	전체 -21%

예를 들어 전체 자산이 7% 넘게 줄면 잠을 못 잘 것 같다면, 코인 비중은 10% 안쪽이 맞다. 20%를 담았다면 코인이 70% 빠질 때 전체가 14% 증발하는데, 이건 웬만한 주식 폭락장에 맞먹는 충격이다.

이 조건이라면, 월급쟁이에게 코인 비중 상한은 5~10% 선이 현실적이다. 손실을 즐기는 사람은 없으니, 숫자는 '설레는 상한'이 아니라 '버틸 수 있는 상한'으로 잡아야 한다.

하락장에서 비중을 지키는 법

비중은 한 번 정한다고 유지되지 않는다. 코인이 급등하면 어느새 비중이 목표치를 넘고, 급락하면 밑돈다. 그래서 분기에 한 번 정도 비중을 점검해 상한을 넘은 만큼 덜어내고, 모자라면 적립 범위 안에서 채우는 리밸런싱이 필요하다.

반대로 지금처럼 빠지는 국면에서 "싸 보인다"는 이유로 비상금이나 생활비를 끌어다 코인을 더 사는 건, 애써 정한 상한을 스스로 깨는 일이다. 추가 매수를 하더라도 미리 정한 적립 금액 안에서, 정해둔 상한을 넘지 않는 선까지만 한다.

정리하면 확인할 건 세 가지다. 비상금이 따로 있는가, 코인이 전체 자산에서 몇 %인가, 그 비중이 반 토막 났을 때의 손실을 버틸 수 있는가. 이 세 질문에 다 "그렇다"고 답할 수 있으면, 하루 7% 급락 뉴스가 떠도 통장은 그만큼 흔들리지 않는다.

출처

1. 비트코인, 24시간 전보다 5.66% 내린 6만4,687달러
2. 리플(XRP), 1시간 새 2.64% 급락해 0.9308달러